Qual a influência da Taxa Selic no seu consórcio?

Escrito por Caio Franco - Especialista em Consórcios
Tempo de leitura: 6 minutos

Com os noticiários econômicos destacando uma possível nova alta da Taxa Selic em maio, muitos brasileiros têm dúvidas sobre como isso afeta suas finanças, especialmente quem já tem ou deseja fazer um consórcio.

Neste artigo, você vai entender de forma clara como a Selic impacta (ou não) seu consórcio, por qual motivo ela não é vilã nesse modelo de aquisição e como esse cenário pode representar boas oportunidades para quem quer construir patrimônio de forma inteligente.

Vamos lá?

O que é a Taxa Selic e qual sua finalidade?

A Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira. Definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central, ela serve como referência para todas as demais taxas de juros no país, como as aplicadas em empréstimos, financiamentos e investimentos de renda fixa.

Quando a Selic sobe, o custo do crédito aumenta. Isso significa que tomar dinheiro emprestado, como acontece nos financiamentos, fica mais caro. Ao mesmo tempo, aplicações financeiras tendem a render mais.

Nas últimas reuniões do Copom, o Banco Central já elevou a Selic e sinalizou um novo aumento, ainda que mais moderado, para a próxima reunião marcada para maio. O objetivo principal é conter a inflação e manter o equilíbrio da economia.

Mas afinal, como tudo isso afeta quem já tem ou pensa em fazer um consórcio? A resposta para esta pergunta você vai encontrar abaixo, acompanhe!

Tenho consórcio, o que devo ganhar com aumentos da Selic?

Se você já participa de um consórcio, a notícia da Selic em alta pode ser mais positiva do que parece.

Isso porque, diferentemente de financiamentos, o consórcio não cobra juros. Os pagamentos mensais são compostos basicamente pela divisão do valor do bem, uma taxa de administração e eventualmente um fundo de reserva e/ou seguro. Ou seja, a alta da Selic não encarece o seu consórcio.

Além disso, quando você é contemplado, o valor do crédito fica disponível para ser utilizado. Caso opte por não usar o valor imediatamente e deixá-lo aplicado, os rendimentos financeiros tendem a acompanhar os índices atrelados à própria Selic. Isso significa que:

• Seu crédito pode render mais enquanto você planeja a melhor forma de utilizá-lo;
• Você preserva poder de compra e ainda aproveita a valorização de bens como imóveis e veículos.

Portanto, em vez de ser um empecilho, a alta da Selic pode representar ganhos indiretos para consorciados mais estratégicos.

Quero fazer consórcio, por que a Selic alta não será minha inimiga?

Se você está pensando em entrar agora em um consórcio, saiba que esse modelo de compra planejada é ainda mais vantajoso em momentos de juros altos como o atual.

Ao contrário dos financiamentos, que ficam mais caros com o aumento da Selic, o consórcio mantém seu custo fixo e previsível, pois não sofre influência direta da taxa básica de juros.

E mais: os bens que costumam ser adquiridos por consórcio, como veículos e imóveis, tendem a se valorizar com o tempo – especialmente em períodos de Selic elevada, quando a procura por ativos reais cresce.

Por que o consórcio cresce mesmo com a Selic em alta?

O ano de 2024 foi um dos melhores da história do Sistema de Consórcios, e as projeções da ABAC (Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios) apontam crescimento contínuo para 2025, mesmo com a perspectiva de uma Selic elevada.

Para se ter uma ideia, as estimativas de crescimento para este ano são:

• +20% no consórcio de imóveis;
• +10% no de veículos pesados;
• +6% no de veículos leves;
• +2% no de motocicletas;
• +23% no de eletroeletrônicos e bens duráveis;
• +10% no consórcio de serviços.

Esses números demonstram que cada vez mais pessoas estão compreendendo as vantagens do consórcio em cenários de juros altos.

A educação financeira tem sido um dos pilares desse movimento, e a busca por alternativas mais inteligentes e econômicas segue em alta.

A alta da Selic pode ser uma oportunidade para quem sabe se planejar

Muitas vezes, o que parece ser um desafio pode se tornar uma oportunidade, e isso é especialmente verdade quando falamos em consórcio.

Com uma estratégia bem definida, você consegue:

• Comprar sem juros em um momento em que o crédito tradicional está mais caro;
• Preservar o poder de compra, mesmo diante da inflação, afinal o crédito é reajustado ao longo do tempo de duração do seu consórcio;
• Investir de forma segura e construir patrimônio com mais tranquilidade.

Seja para adquirir um imóvel, um carro, uma moto ou contratar serviços, o consórcio continua sendo uma alternativa acessível, transparente e segura – especialmente em tempos de Selic alta.

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São 47 anos de história, com a confiança de quem é autorizado a funcionar pelo Banco Central do Brasil.