Como é calculada a parcela do consórcio?

Escrito por Caio Franco - Especialista em consórcios
Tempo de leitura: 4 minutos

A parcela do consórcio é um dos pontos mais importantes para quem está planejando adquirir um bem ou serviço por meio dessa modalidade. O consórcio é uma forma de compra colaborativa e planejada, onde um grupo de pessoas contribui mensalmente para formar uma poupança comum, que possibilita a contemplação delas ao longo do tempo.

Essa alternativa vem ganhando cada vez mais espaço entre os brasileiros por não ter juros e permitir o uso consciente do dinheiro. Mas afinal, como funciona a composição da parcela que chega todo mês no seu boleto de consórcio? Vamos entender em detalhes a seguir.

O que é a parcela do consórcio

A parcela do consórcio é o valor pago mensalmente pelo consorciado, e ela representa o compromisso financeiro assumido para participar do grupo. Esse valor não é apenas um simples pagamento: ele contribui diretamente para a formação do fundo comum, que torna possível a aquisição dos bens pelos membros do grupo, seja por sorteio ou lance.

Mais do que um custo, as prestações do consórcio são um investimento com retorno planejado, e compreender sua composição ajuda a evitar surpresas e a manter o controle do orçamento.

Itens presentes na parcela do consórcio

A parcela do consórcio é formada por diferentes componentes, que juntos garantem o funcionamento eficiente e seguro do grupo. Confira a seguir os principais itens:

Fundo Comum

• É a parte principal do boleto;
• Corresponde ao valor necessário para formar a poupança usada na aquisição dos bens ou serviços;
• Esse valor é dividido ao longo do prazo total do plano e é fundamental para as contemplações mensais.

Taxa de Administração

• Funciona como a remuneração da administradora por gerir o grupo;
• Ela é diluída nas parcelas mensais e representa um percentual sobre o valor total da carta de crédito;
• Trata-se de um valor necessário para o custeio administrativo por trás de um grupo de consórcio, ou seja, é com ela que se paga os salários da empresa, bem como a infra-estrutura física e digital fundamental para que a operação seja eficaz e segura.

Seguro

• É um item que pode ser optativo ou obrigatório, dependendo do grupo;
• O seguro garante proteção ao consorciado e à sua família, cobrindo eventos como falecimento, invalidez ou desemprego;
• É uma camada de segurança adicional que evita que o consorciado perca seu investimento em situações imprevistas.

Fundo de Reserva

• Tem como objetivo proteger o grupo em casos de inadimplência ou outras situações emergenciais;
• Esse valor é um dos itens que podem estar presentes ou não na parcela do consórcio;
• Caso não seja necessário utilizá-lo, será devolvido proporcionalmente ao final do consórcio.

Como calcular a parcela do consórcio

Entender na prática como a parcela do consórcio é calculada ajuda você a planejar melhor seu orçamento. Vamos ver um exemplo baseado em informações coletadas no blog da ABAC (Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios):

Considere hipoteticamente o seguinte dados sobre um consórcio:

• Valor do bem desejado: R$ 30.000,00
• Prazo: 60 meses
• Taxa de administração: 15%
• Fundo de reserva: 2%
• Consórcio sem seguro

Cálculo da parcela:

• Fundo Comum:
  100% ÷ 60 meses = 1,6667% ao mês
  R$ 30.000 x 1,6667% = R$ 500,00
• Taxa de Administração:
  15% ÷ 60 meses = 0,25% ao mês
  R$ 30.000 x 0,25% = R$ 75,00
• Fundo de Reserva:
  2% ÷ 60 meses = 0,0333% ao mês
  R$ 30.000 x 0,0333% = R$ 9,99

Total da prestação mensal (sem seguro): R$ 584,99

Lembre-se de que estas informações mencionadas acima são ilustrativas, ou seja, estes valores podem variar de acordo com o grupo de consórcio e a administradora.

Reajuste na parcela do consórcio: como funciona?

A parcela do consórcio pode passar por reajustes ao longo do tempo, e isso é algo previsto contratualmente. O principal objetivo dessa atualização é preservar o poder de compra da carta de crédito, garantindo que, no momento da contemplação, o valor recebido continue suficiente para aquisição do bem ou serviço desejado.

Os reajustes geralmente seguem índices econômicos como o IPCA (utilizado em consórcios de veículos), INCC (comum nos consórcios imobiliários), dentre outros. Por isso, é fundamental que o consorciado acompanhe essas variações e mantenha um bom planejamento financeiro para evitar imprevistos.

Parcela do consórcio: Por que é importante entender como funciona?

Saber exatamente como é composta a parcela do consórcio evita surpresas no seu orçamento. Além disso, entender esse processo ajuda a tomar decisões mais conscientes na hora de escolher o melhor plano, prazo e valor da carta de crédito.

Outro ponto importante é considerar os reajustes, como mencionamos acima no texto. Isso garante que o valor recebido seja suficiente no momento da contemplação, independente do momento em que ela aconteça.

Agora que você já sabe como tudo funciona, que tal dar o próximo passo?

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