Consórcio Vale a Pena? Conheça os Benefícios e Como Funciona

* Escrito por Caio Franco - Especialista em consórcios

Provavelmente alguém já te falou que fez um consórcio por ser mais barato que o financiamento e por isso você quer conhecer os benefícios do consórcio, certo? Então você chegou no texto ideal para ficar por dentro!

O consórcio é sempre lembrado pela flexibilidade que oferece aos seus participantes, visto que por meio dele é possível adquirir uma série variada de bens e serviços.

Os benefícios desta modalidade de compra parcelada não param por aí e é importante conhecê-los a fundo. Assim, você pode escolher como conquistar os bens e serviços que deseja de forma segura e econômica.

Neste artigo você irá descobrir diferenciais do consórcio, como:

• O que é e como funciona o consórcio;
• Benefícios de fazer consórcio;
• Vantagens do consórcio de veículos, imóveis e serviços;
• Como se planejar para fazer o seu consórcio.

O que é Consórcio e Como Funciona: Guia Completo

Uma definição breve e didática de consórcio é: união de pessoas com o objetivo de adquirir algum bem, como veículo (carro, moto ou pesado) ou imóvel, ou então a realização de algum serviço.

Para isso, formam uma poupança em grupo, de modo que a cada mês uma ou mais pessoas consigam atingir seus objetivos, mediante sorteio ou oferta de lance.

Algumas características do consórcio fazem dele uma excelente opção para pessoas que buscam construir patrimônio e realizar sonhos sem imediatismo:

• Possibilidade de parcelar todo o valor do crédito;
• Planos com faixas de crédito e durações variadas, tornando o preço das parcelas acessíveis;
• Poder de compra à vista: é possível negociar descontos na hora de utilizar a carta de crédito.

História do Consórcio: Contexto e Segurança

Para entender de fato o que é o consórcio, é importante conhecer brevemente o contexto histórico em que surgiu. Nos anos 1960, o Brasil ficou marcado pela escassez de crédito. Poucas instituições concediam empréstimos e financiamentos e, quando isso acontecia, os juros eram altos.

Foi então que as pessoas começaram a se organizar em grupos para formar poupanças coletivas com o intuito de comprar bens específicos. Um dos pioneiros desse movimento foram profissionais de um dos bancos públicos brasileiros.

Com o sucesso da estratégia, outros grupos foram sendo criados. Para determinar quais eram os direitos e deveres dos consorciados e administradores, algumas leis foram lançadas:

• Lei 5.768, de 1971: Não tratava exclusivamente sobre consórcios, mas regulamentava o sistema e definia o Ministério da Fazenda como autoridade responsável.
• Lei 8.177, de 1991: Transferiu a responsabilidade da regulamentação e fiscalização para o Banco Central do Brasil.
• Lei 11.795, de 2008: A chamada Lei do Consórcio corrigiu fragilidades no sistema, trazendo mais segurança jurídica para os administradores e consorciados.

Atualmente, o Sistema de Consórcios é regulamentado e fiscalizado pelo Bacen (Banco Central do Brasil), garantindo que apenas administradoras autorizadas possam gerir os grupos.

Vale a pena você conhecer a história da Multimarcas Consórcios, uma administradora criada por pessoas que acompanharam de perto o surgimento e o crescimento do Segmento de Consórcios no Brasil.

Principais Benefícios: Por que o Consórcio Vale a Pena?

Agora que você está por dentro das características e funcionamento, é hora de aprofundar seus conhecimentos sobre os benefícios reais dessa modalidade.

Consórcio vs. Financiamento: A Vantagem da Ausência de Juros

Uma das grandes vantagens do consórcio é a ausência de juros. Diferente de um financiamento, onde os juros podem dobrar o valor final do bem, no consórcio você paga apenas a taxa de administração e, em alguns casos, o seguro e/ou fundo de reserva.

Isso reduz significativamente os custos totais (Custo Efetivo Total). Com isso, você pode planejar melhor seu investimento e conquistar seu bem sem comprometer suas finanças.

Flexibilidade na Escolha do Bem ou Serviço

Quando você faz um consórcio, precisa ter em mente aquilo que deseja adquirir para basear o valor do crédito. No entanto, você não fica limitado a isso.

Até a hora em que for contemplado, pode ser que tenha mudado de ideia. Por isso, você pode utilizar a carta de crédito conquistada para adquirir qualquer outro item, desde que pertença à mesma categoria.

Por exemplo: se a ideia inicial era comprar um carro, ao ser contemplado você terá a flexibilidade para adquirir outros veículos, como moto, caminhão ou trator.

Dica de Investimento: Se você for contemplado e não tiver interesse de usar a carta de crédito no momento, o valor ficará aplicado em fundos de investimentos de renda fixa, com rendimentos atrelados à Selic.

Possibilidade de Antecipar a Contemplação com Lances

No consórcio, a contemplação ocorre por sorteio ou lances (livre, fixo ou embutido). Embora seja preciso aguardar a contemplação para ter acesso ao crédito, a oferta de lance é a melhor estratégia para antecipar esse momento.

Se você fizer um bom planejamento financeiro para juntar um dinheiro extra e ofertar como lance, aumentará drasticamente suas chances de ser contemplado mais rápido.

Vantagens Específicas por Tipo de Consórcio

Vantagens do Consórcio de Veículos

• Parcelas que cabem no orçamento mensal;
• Mais barato que um financiamento, pois não tem juros;
• Poder de compra à vista após a contemplação;
• Liberdade para escolher: moto, carro, vans, caminhões, tratores e maquinários agrícolas;
• Na Multimarcas Consórcios, o crédito pode ser usado para veículos sem restrição de ano ou modelo.

Vantagens do Consórcio de Imóveis

• Válido para imóvel urbano ou rural;
• Uso do FGTS: Pode usar o saldo do FGTS como parte do pagamento (oferta de lance ou amortização) no caso de imóvel urbano;
• Prazos longos (média de 15 anos) sem a incidência de juros compostos dos financiamentos (que podem chegar a 30 anos);
• Permite comprar casa, apartamento, terreno, imóvel comercial ou reformar e construir.

Vantagens do Consórcio de Serviços

• Planos de menor duração;
• Flexibilidade total: a mesma carta pode realizar mais de um serviço;
• Procedimentos estéticos: cirurgias plásticas e tratamentos odontológicos;
• Turismo e Educação: viagens ao exterior, intercâmbios e cursos;
• Eventos: festas de formatura, casamento e aniversários;
• É a modalidade com maior possibilidade de usos, exigindo apenas a Nota Fiscal de Serviço.

Aprenda a se Planejar para Fazer um Consórcio

Fazer um planejamento financeiro envolve três passos fundamentais:

1. Avalie seu Orçamento: Entenda quanto você pode destinar mensalmente sem comprometer sua estabilidade. Considere manter um fundo de emergência.
2. Escolha o Plano Ideal: Fique atento ao prazo do grupo, valor da carta de crédito e condições da administradora. Verifique as regras para ofertar lances.
3. Controle Disciplinado: Mantenha seus gastos sob controle e evite novas dívidas durante o pagamento do consórcio.

Tire suas dúvidas: O que você precisa saber antes de começar

Posso usar meu FGTS no consórcio? Sim! No consórcio de imóveis residenciais urbanos, você pode utilizar seu saldo do FGTS para ofertar lances, complementar a carta de crédito ou amortizar parcelas.

O que acontece se eu for contemplado e não quiser comprar o bem agora? O valor da sua carta de crédito fica guardado em um fundo de investimento rendendo juros a seu favor até o momento em que você decidir utilizá-lo.

Como funciona o lance embutido? Nesta modalidade, você utiliza uma parte da própria carta de crédito para pagar o lance. É uma excelente opção para quem quer antecipar a contemplação mas não possui dinheiro guardado em mãos.

Agora que você já conhece os benefícios do consórcio, está na hora de escolher a melhor opção para o seu bolso.

Se você busca uma alternativa mais econômica e está disposto a planejar suas finanças, o consórcio é a escolha ideal.

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