O efeito da inflação no seu bolso: como o consórcio protege seu poder de compra

O consórcio protege o seu poder de compra contra a inflação através do reajuste anual do valor da carta de crédito, assegurando que o seu dinheiro acompanhe a variação de preços do mercado real.

Esse mecanismo de atualização certifica que, independentemente de quando você for contemplado, o valor liberado seja suficiente para adquirir o bem planejado. A variação contínua no custo de vida é o resultado direto da inflação, um fenômeno econômico que reduz gradualmente o valor do dinheiro ao longo do tempo.

O que é a inflação e como ela afeta as suas economias diárias?

De maneira simples, a inflação representa o aumento generalizado dos preços de produtos e de serviços em um determinado período. Quando a inflação sobe, a mesma nota de cem reais passa a comprar menos coisas no supermercado, na concessionária ou nas imobiliárias.

Para quem tenta poupar dinheiro de forma convencional guardando notas embaixo do colchão ou mesmo em uma caderneta de poupança tradicional, o impacto é negativo. O seu dinheiro perde valor real dia após dia, distanciando você da realização das suas metas de vida.

Como funciona o reajuste anual da carta de crédito para proteger o seu patrimônio?

Para impedir que a sua cota perca relevância perante o mercado, o Sistema de Consórcios adota cláusulas contratuais de reajuste periódico. Esse processo funciona de forma transparente e é baseado em índices oficiais que refletem o comportamento do setor escolhido:

• Índice Nacional de Custo da Construção, conhecido como INCC, que é utilizado principalmente nos planos voltados para o setor de consórcio imobiliário.
• Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo, denominado IPCA, que serve como termômetro oficial da inflação do país e costuma reger os reajustes de veículos leves e pesados.
• Tabela de preços do fabricante ou de montadoras parceiras, que pode guiar a atualização das cartas de crédito específicas de determinados modelos de motocicletas ou de utilitários.

Quando o índice de referência do seu grupo acumula uma variação anual, o valor total da sua carta de crédito é corrigido para cima. Dessa forma, se o carro ou o apartamento que você deseja subir de preço, a sua carta de crédito contemplada acompanhará exatamente essa variação, mantendo a sua capacidade real de aquisição intacta.

Por que o reajuste da parcela também é importante para a saúde do grupo?

Muitos consumidores se assustam ao perceberem que a parcela mensal do consórcio também passa por reajustes na mesma proporção da carta de crédito. No entanto, é fundamental compreender que essa engrenagem é o que assegura a justiça e a viabilidade de todo o sistema.

Como o consórcio funciona com base no autofinanciamento em grupo, o dinheiro pago mensalmente por todos os integrantes é o que alimenta o fundo comum utilizado para as contemplações:

• Se a carta de crédito do consorciado contemplado sobe para acompanhar os preços das concessionárias, o fundo comum precisa ter receita correspondente para pagar essa diferença;
• A correção igualitária das parcelas assegura que o último consorciado a ser contemplado no grupo tenha exatamente o mesmo poder de compra que o primeiro consorciado contemplado;
• Esse equilíbrio financeiro coletivo impede que a inadimplência ou a alta de preços do mercado externo paralisem os sorteios e as ofertas de lance mensais.

Perguntas frequentes sobre inflação e consórcio

O consórcio cobra juros em períodos de inflação alta?

Não, o consórcio é isento de juros em qualquer cenário econômico. O único custo administrativo cobrado pela gestão do grupo é a taxa de administração, que possui um percentual fixo anual definido em contrato e diluído nas mensalidades.

O que acontece com o saldo da minha carta se eu for contemplado e não usar na hora?

O seu dinheiro continua totalmente protegido contra a inflação. O valor correspondente à sua carta de crédito contemplada permanece guardado e aplicado de forma segura em fundos de investimento de renda fixa de curto prazo atrelados à taxa Selic, rendendo rendimentos diários a seu favor até o momento do seu resgate de faturamento.

Qual a diferença entre o reajuste do consórcio e os juros do financiamento bancário?

O reajuste do consórcio atualiza o valor do seu próprio patrimônio, ou seja, a sua carta de crédito cresce para que você continue comprando o bem desejado. No financiamento, a taxa de juros funciona como um custo financeiro cobrado pelo empréstimo do recurso, aumentando a sua dívida sem valorizar o bem adquirido.

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*Escrito por Caio Franco - Especialista em Consórcios