Benefícios do Consórcio: Descubra porque vale a pena investir

Escrito por Caio Franco - Especialista em Consórcios

Provavelmente alguém já te falou que fez um consórcio por ser mais barato que o financiamento e por isso você quer conhecer os benefícios do consórcio, certo? Então você chegou no texto ideal para ficar por dentro!

O consórcio é sempre lembrado pela flexibilidade que oferece aos seus participantes, visto que por meio dele é possível adquirir uma série variada de bens e serviços.

Os benefícios desta modalidade de compra parcelada não param por aí e é importante conhecê-los à fundo, assim você pode escolher como conquistar os bens e serviços que deseja de forma segura e econômica. Neste artigo você irá descobrir diferenciais do consórcio, como:

• O que é e como funciona o consórcio;
• Benefícios de fazer consórcio;
• Vantagens do consórcio de veículos;
• Vantagens do consórcio de imóveis;
• Vantagens do consórcio de serviços;
• Como se planejar para fazer o seu consórcio.

Acompanhe!

O que é consórcio e como funciona: tudo o que você precisa saber

Uma definição breve e didática de consórcio é: união de pessoas com o objetivo de adquirir algum bem, como veículo (carro, moto ou pesado) ou imóvel, ou então a realização de algum serviço. Para isso formam uma poupança em grupo, de modo que a cada mês uma ou mais pessoas consigam atingir seus objetivos, mediante sorteio ou oferta de lance.

Algumas características do consórcio fazem dele uma excelente opção para pessoas que buscam construir patrimônio e realizar sonhos sem imediatismo:

• Possibilidade de parcelar todo o valor do crédito;
• Planos com faixas de crédito e durações variadas tornando o preço das parcelas acessíveis;
• Poder de compra à vista: é possível negociar descontos na hora de utilizar a carta de crédito.

Para entender de fato o que é o consórcio é importante conhecer brevemente o contexto histórico em que surgiu:

• Nos anos 1960 o Brasil ficou marcado pela escassez de crédito. Poucas instituições concediam empréstimos e financiamentos e quando isso acontecia, os juros eram altos;
• Foi então que as pessoas começaram a se organizar em grupos para formar poupanças coletivas com o intuito de comprar bens específicos. Um dos pioneiros desse movimento foram profissionais de um dos bancos públicos brasileiros.

Com o sucesso da estratégia, outros grupos foram sendo criados e, para determinar quais eram os direitos e deveres dos consorciados e administradores de consórcios, algumas leis foram lançadas, como:

• Lei 5.768, de 1971: que não tratava exclusivamente sobre consórcios, mas regulamentava o sistema e definia o Ministério da Fazenda como autoridade responsável por criar normas e fiscalizar esse tipo de produto;
• Lei 8.177, de 1991: transferiu a responsabilidade da regulamentação e fiscalização para o Banco Central do Brasil;
• Lei 11.795, de 2008: a chamada Lei do Consórcio corrigiu fragilidades no sistema de consórcio, trazendo mais segurança jurídica para os administradores e consorciados.

Atualmente o Sistema de Consórcios é regulamentado e fiscalizado pelo Bacen (Banco Central do Brasil), de modo que somente esta instituição pode autorizar as Administradoras capazes de criar e gerir os grupos de consórcios, que por sua vez podem se associar à ABAC (Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios).

As administradoras de consórcio precisam seguir à risca a legislação e normativas elaboradas pelo Bacen e possuem liberdade para escolherem se querem ser responsáveis diretas pelas vendas dos grupos que criam ou se preferem adotar modelos comerciais diferentes, como representações de vendas e franquias.

Vale a pena você conhecer a história da Multimarcas Consórcios, uma administradora criada por pessoas que acompanharam de perto o surgimento e o crescimento do Segmento de Consórcios no Brasil.

Principais benefícios do consórcio: entenda porque vale a pena

Agora que você está por dentro das características e funcionamento do consórcio, é hora de aprofundar seus conhecimentos sobre o tema e ir para o que te interessa: os benefícios do consórcio.

Planejamento financeiro sem juros

Uma das grandes vantagens do consórcio é a ausência de juros. Diferente de um financiamento, onde os juros podem dobrar o valor do bem, no consórcio você paga a taxa de administração e em alguns casos o seguro e/ou fundo de reserva. Isso reduz significativamente os custos totais. Com isso, você pode planejar melhor seu investimento e conquistar seu bem sem comprometer suas finanças.

Flexibilidade na escolha do bem ou serviço

Quando você faz um consórcio precisa ter em mente aquilo que deseja adquirir para poder basear o valor do crédito necessário, no entanto você não fica limitado a isso. Até a hora em que for contemplado, pode ser que tenha mudado de ideia, por isso você pode utilizar a carta de crédito conquistada para adquirir qualquer outro item, desde que pertença à mesma categoria.

Por exemplo: se ao adquirir o plano de consórcio a ideia era comprar um carro, ao ser contemplado o consorciado terá a flexibilidade para adquirir outros veículos ao invés do carro, como moto, caminhão, trator, etc.

Um fato interessante é que se você for contemplado e não tiver interesse de usar a carta de crédito no momento, pode ficar despreocupado porque o valor correspondente a ela ficará aplicado em fundos de investimentos de renda fixa atrelados a títulos do Tesouro e com rendimentos que crescem quando a Selic cresce.

Possibilidade de antecipar a contemplação

No consórcio, você pode ser contemplado por sorteio ou por meio de lances, que podem acontecer de maneira livre, fixa ou embutida. É preciso aguardar a contemplação para ter acesso ao crédito, mas a oferta de lance é uma excelente forma de tentar antecipar esse momento.

Se você tiver uma boa estratégia e souber fazer um bom planejamento financeiro para juntar um dinheiro extra e dar como oferta, certamente aumentará muito suas chances de ser contemplado via lance.

Segurança e credibilidade

O fato do consórcio ser uma modalidade presente no Brasil desde os anos 60, com um alto nível de fiscalização sob responsabilidade do Bacen, conforme já mencionamos neste artigo, faz com que seja uma maneira de adquirir bens e serviços seguros e confiáveis.

No entanto, é importante saber diferenciar as empresas sérias do ramo dos golpes, que infelizmente estão presentes em todos setores da sociedade. Procure escolher boas administradoras, como a Multimarcas Consórcios que está no mercado há 46 anos.

Contar com uma administradora de credibilidade é essencial para garantir tranquilidade e confiança durante todo o processo de consórcio.

Vantagens do Consórcio de Veículos

• Parcelas que cabem orçamento mensal;
• Mais barato que um financiamento pois não tem juros;
• Poder de compra à vista após a contemplação;
• Pode usar o crédito para comprar moto, carro e outros veículos leves;
• Também é possível adquirir veículos pesados como vans, caminhões, tratores e maquinários agrícolas, e de construção;
• Na Multimarcas Consórcios o crédito pode ser usado para a compra de veículos sem restrição de ano ou modelo;
• Liberdade para escolher o veículo que melhor atende às suas necessidades.

Vantagens do Consórcio de Imóveis

• É válido para imóvel urbano ou rural;
• Pode usar o FGTS como parte do pagamento no caso de imóvel urbano;
• Dura em média 15 anos enquanto um financiamento pode chegar a 30 anos de duração e não tem juros;
• Possibilita a realização do sonho da casa própria, seja ela um casa de fato ou um apartamento;
• Permite a aquisição de terreno para a construir um imóvel do seu jeito;
• Tem como comprar imóvel comercial, como loja, escritório, salão comercial, etc.;
• O crédito pode ser usado para reforma ou construção em terreno próprio.

Vantagens do Consórcio de Serviços

• Não tem juros, assim como as demais modalidades;
• Planos que duram pouco tempo;
• É possível utilizar a mesma carta de crédito para realizar mais de um tipo de serviço;
• Permite a realização de procedimentos estéticos, como cirurgia plástica;
• Pode ser usado para arcar com despesas odontológicas;
• Ideal para fazer viagem ao exterior, incluindo intercâmbios;
• Possibilita o custeio de festas de formatura, casamento e 15 anos;
• É a modalidade de consórcio com maior possibilidade de usos, porque é preciso apenas que o item escolhido possua nota fiscal de serviço.

Aprenda a se planejar para fazer um consórcio

Fazer um planejamento financeiro para um consórcio envolve três passos fundamentais:

• Primeiro passo: Avalie sua renda e despesas para entender quanto você pode destinar mensalmente ao pagamento das parcelas sem comprometer sua estabilidade financeira. Isso inclui considerar um fundo de emergência para cobrir imprevistos e garantir que o consórcio não se torne um peso financeiro;
• 2º passo: Escolha um plano de consórcio que se encaixe no seu orçamento e objetivos. Fique atento ao prazo do grupo, valor da carta de crédito e as condições da administradora. Além disso, verifique se há possibilidade de ofertar lances para antecipar a contemplação e reduzir o tempo de espera pela aquisição do bem desejado;
• 3º passo: Mantenha um controle financeiro disciplinado ao longo do consórcio. Acompanhe seus gastos e evite comprometer seu orçamento com novas dívidas. Dessa forma, você garante que o consórcio seja um aliado na realização dos seus objetivos sem prejudicar sua saúde financeira.

Agora que você já conhece os benefícios do consórcio, está na hora de escolher a melhor opção para o seu bolso. Se você busca uma alternativa mais econômica e está disposto a planejar suas finanças, o consórcio pode ser a escolha ideal. Clique aqui e faça uma simulação gratuita do seu consórcio!